指導意見全文如下

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構，銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會：

為深入貫徹落實習近平總書記“人民城市人民建，人民城市為人民”重要理念，引導銀行業(yè)保險業(yè)立足新發(fā)展階段，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，更好支持城市建設和治理，制定本指導意見。

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，圍繞建設宜居、創(chuàng)新、智慧、綠色、人文、韌性城市要求，深化改革，銳意進取，把金融資源更高效地配置到人民城市發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾對美好生活的需求，推動建設人民滿意的社會主義現(xiàn)代化城市。

二、基本原則

（一）服務國家戰(zhàn)略，推動協(xié)調(diào)發(fā)展。以京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設、長三角一體化發(fā)展、黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展等區(qū)域重大戰(zhàn)略為引領，以西部、東北、中部、東部板塊為基礎，促進區(qū)域間融合互動、融通互補，助力形成統(tǒng)籌有力、競爭有序、綠色協(xié)調(diào)、共享共贏的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展新機制。

（二）順應發(fā)展規(guī)律，堅持因城施策。認識、尊重、兼顧不同城市的區(qū)域特征、人口發(fā)展、資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結構、功能定位、文化特色等，參考城市體檢評估結果和人口變動趨勢，采取差異化舉措，科學選擇支持重點，合理配置金融資源，以城市群、都市圈為依托，促進大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)聯(lián)動、特色化發(fā)展。

（三）堅持服務人民，促進綠色發(fā)展。把提升人民群眾獲得感、幸福感、安全感作為金融服務的出發(fā)點和落腳點，滿足群眾多樣化、多層次、高品質(zhì)金融需求，促進人民共享城市發(fā)展成果。推動城市發(fā)展全面向綠色生態(tài)轉型，建設人與自然和諧共生的現(xiàn)代化城市。

（四）發(fā)揮市場作用，深化改革創(chuàng)新。遵循金融發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，充分發(fā)揮保險保障作用，深化銀行業(yè)保險業(yè)改革創(chuàng)新，激發(fā)市場主體活力，促進金融與城市實體經(jīng)濟良性互動、共生發(fā)展。

（五）嚴守風險底線，確保安全高效。督促銀行保險機構增強全面風險管理能力，嚴格做好風險評估和項目盡職調(diào)查，避免城市低水平盲目發(fā)展和重復建設，堅持“房住不炒”定位，堅決遏制地方政府隱性債務，推動銀行業(yè)保險業(yè)支持城市高質(zhì)量發(fā)展。

三、以人民為中心，提高群眾獲得感、幸福感和安全感

（一）聚焦人民物質(zhì)文化需求，提高城市生活品質(zhì)。鼓勵銀行保險機構增加對養(yǎng)老、托育、家政、餐飲、住宿、零售、文化、旅游、體育等領域的有效金融供給，支持公共文化設施建設、文化產(chǎn)品制作、歷史文化街區(qū)和歷史建筑保護利用等，促進中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化傳承與發(fā)展，更好滿足城市居民日益增長的物質(zhì)文化需求。規(guī)范發(fā)展消費金融，順應消費升級和線上線下消費融合趨勢，依法合規(guī)滿足城市居民合理融資需求。鼓勵銀行保險機構為農(nóng)產(chǎn)品倉儲、冷鏈物流及質(zhì)量保障提升等提供金融服務，助力完善農(nóng)產(chǎn)品和食品安全保障體系，支持綠色食品企業(yè)、中華老字號、優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新品牌等食品加工和餐飲服務企業(yè)發(fā)展，更好滿足城市居民健康飲食需求。探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，推進保障性住房建設，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求。

（二）支持公共醫(yī)療衛(wèi)生和養(yǎng)老服務，助力城市居民健康生活。鼓勵銀行保險機構依法依規(guī)助力完善公共衛(wèi)生服務體系，提升突發(fā)疫情應急防控能力。鼓勵保險機構在風險可控前提下，加強與各級政府合作，發(fā)展符合城市實際的定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務；探索面向老年人、殘疾人、罕見病和慢性病患者、有輔助生殖需求人群、有既往癥人群等的保險服務，積極參與長期護理保險試點，有針對性地滿足不同人群健康保障需求；探索保險行業(yè)依法依規(guī)與醫(yī)療機構、社保部門等加強數(shù)據(jù)共享，為保險產(chǎn)品設計和理賠提供精準數(shù)據(jù)支持。鼓勵銀行保險機構依法依規(guī)加強對專業(yè)化失能照護養(yǎng)老服務機構的融資支持和保險保障，并積極為家庭適老化改造、居家社區(qū)養(yǎng)老服務網(wǎng)絡、依托基層和社區(qū)衛(wèi)生服務網(wǎng)絡開展的老年養(yǎng)護服務項目等養(yǎng)老服務體系發(fā)展提供助力。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，鼓勵開發(fā)具備較強養(yǎng)老功能的金融產(chǎn)品，滿足差異化養(yǎng)老需求。

（三）加強金融消費者合法權益保護，促進城市和諧發(fā)展。督促銀行保險機構嚴格落實城市金融消費者權益保護方面的主體責任，引導銀行保險機構強化消費者權益保護體制機制建設，充分披露金融產(chǎn)品和服務信息，持續(xù)優(yōu)化消費投訴處理，積極參與金融糾紛多元化解工作。加大銀行和保險產(chǎn)品知識教育宣傳力度，提升消費者特別是學生和老年群體的金融素養(yǎng)和風險意識，引導其理性購買金融產(chǎn)品，自覺防范、遠離和抵制非法集資及金融詐騙等非法金融活動。切實解決老年人在金融領域運用智能技術的困難。持續(xù)強化行為監(jiān)管，保護好金融消費者合法權益。

（四）充分發(fā)揮保險保障作用，促進城市安全發(fā)展。支持發(fā)展安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、醫(yī)療糾紛、建筑質(zhì)量等與公眾利益密切相關的保險業(yè)務，推動構建城市安全防護網(wǎng)。鼓勵發(fā)展安全生產(chǎn)責任保險。因地制宜開展城市巨災保險，支持保險機構在重特大自然災害、突發(fā)公共安全事故、突發(fā)公共衛(wèi)生事件等領域充分發(fā)揮保險保障作用。鼓勵保險機構結合機動車輛保險、承運人責任保險、交通意外傷害保險等產(chǎn)品，積極為城市交通運輸提供保險保障。

四、圍繞綠色、智慧，提高城市建設和治理水平

（五）支持基礎設施建設，助推城市功能提升。引導銀行保險機構依法依規(guī)支持城市更新項目，鼓勵試點先行，順應城市發(fā)展規(guī)律，尊重人民群眾意愿，以內(nèi)涵集約、綠色低碳發(fā)展為路徑，堅持“留改拆”并舉，以保留利用提升為主，加強修繕改造，補齊城市短板，注重功能提升。鼓勵銀行保險機構為城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造等民生工程以及現(xiàn)代化物流體系、便民生活圈網(wǎng)點、步行街改造提升、城市停車設施等提供金融支持，保障優(yōu)化生產(chǎn)、生活、生態(tài)空間。

（六）有序推進碳達峰、碳中和工作，推動城市綠色低碳循環(huán)發(fā)展。鼓勵銀行保險機構加大支持城市發(fā)展的節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色商場、綠色建筑、超低能耗建筑、近零能耗建筑、零碳建筑、裝配式建筑以及既有建筑綠色化改造、綠色建造示范工程、廢舊物資循環(huán)利用體系建設等領域，大力支持氣候韌性城市建設和氣候投融資試點。鼓勵銀行機構在依法合規(guī)、風險可控前提下，積極發(fā)展能效信貸、零售類綠色信貸資產(chǎn)證券化，投資綠色債券，妥善開展環(huán)境權益抵質(zhì)押融資。鼓勵銀行保險機構積極穩(wěn)妥參與碳市場建設，加強前瞻性研究和碳金融業(yè)務模式研究，防止“一刀切”和“運動式”減碳。

（七）支持生態(tài)修復，改善城市人居環(huán)境。鼓勵銀行保險機構結合生態(tài)環(huán)境保護和治理，開拓創(chuàng)新，加大對城鎮(zhèn)污水垃圾處理、固體廢棄物處理、建筑垃圾治理和資源化利用、大氣污染防治、噪聲污染防治、土壤污染風險管控和修復、循環(huán)經(jīng)濟、清潔取暖、新能源汽車和機械推廣、鐵路專用線建設、岸電建設、工業(yè)企業(yè)搬遷與升級改造等環(huán)保領域的支持力度。鼓勵保險機構積極開展綠色保險，探索針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害方面的保險產(chǎn)品和服務。

（八）加快數(shù)字化轉型，提高城市智慧化水平。鼓勵銀行保險機構合理應用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術，提升城市金融服務能力和風險管控水平，并充分發(fā)揮資金、技術、渠道、人員等方面優(yōu)勢，拓展線下網(wǎng)點和線上渠道的多元化城市服務功能。鼓勵銀行保險機構在業(yè)務范圍內(nèi)積極參與城市新型基礎設施建設，依法依規(guī)加強對國土空間基礎信息平臺、人口基礎信息資源及其他領域信息運用，在智慧規(guī)劃、智慧交通、智慧能源、智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧養(yǎng)老等城市治理網(wǎng)絡體系構建中，加大與政府在數(shù)據(jù)信息等方面的合作力度，助力政府決策和精細化管理。鼓勵保險機構合理運用數(shù)字化手段提升承保理賠風險管理能力，簡化理賠手續(xù)，提高理賠時效，針對適合險種研發(fā)和完善智能理賠服務，加強智能網(wǎng)聯(lián)汽車等新興領域保險需求研究。強化與公安、交通管理等部門協(xié)同配合，進一步促進機動車輛交通事故處理和保險賠付智能化、便捷化，提升城市居民滿意度。

五、服務實體經(jīng)濟，強化城市發(fā)展動能

（九）支持小微企業(yè)，激發(fā)城市發(fā)展活力。引導商業(yè)銀行通過單列信貸計劃、實施內(nèi)部轉移定價優(yōu)惠、提高普惠金融績效考核權重、落實不良容忍度和盡職免責規(guī)定等方式，進一步完善城市小微企業(yè)金融服務專業(yè)化機制。引導各級融資信用服務平臺積極發(fā)揮作用，加大城市小微企業(yè)信用信息共享力度，實現(xiàn)城市小微企業(yè)與銀行保險機構精準對接。深入推進科技賦能，提升對城市小微企業(yè)的金融服務能力。

（十）支持特色產(chǎn)業(yè)，增強城市比較優(yōu)勢。鼓勵銀行保險機構加強支持符合城市發(fā)展實際的主導產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，大力支持重點生態(tài)功能區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，鼓勵發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，支持前瞻布局未來產(chǎn)業(yè)，助力不同城市產(chǎn)業(yè)錯位競爭、協(xié)同發(fā)展。鼓勵銀行保險機構結合各地實際，強化對國家級經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、國家高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，邊境（跨境）經(jīng)濟合作區(qū)、國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)、新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地、綠色產(chǎn)業(yè)示范基地、先進制造業(yè)集群等的金融支持，助力先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。鼓勵銀行機構優(yōu)化制造業(yè)貸款結構，重點支持先進制造業(yè)、高端裝備制造業(yè)等。規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，支持產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈安全暢通。

（十一）支持城鄉(xiāng)融合，提升新市民服務質(zhì)效。鼓勵銀行保險機構加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的支持，擴大金融產(chǎn)品和服務供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助力新市民培訓及子女教育。鼓勵保險機構加快開發(fā)適合新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員以及從事家政、外賣、運輸?shù)雀鞣N靈活就業(yè)人員的補充醫(yī)療、養(yǎng)老保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品，提升農(nóng)業(yè)轉移人口保障覆蓋水平，持續(xù)促進農(nóng)業(yè)轉移人口市民化。鼓勵銀行保險機構在風險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下支持縣城建設補短板、強弱項，推進城鄉(xiāng)公共服務設施、環(huán)境基礎設施、市政公用設施、便民生活圈設施、產(chǎn)業(yè)配套設施、縣城商業(yè)網(wǎng)點設施建設，以國家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)為重點，支持城市基礎設施向鄉(xiāng)村延伸，推動城鄉(xiāng)水電路氣熱、污水垃圾處理、客運服務、物流配送一體化發(fā)展，促進城鄉(xiāng)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務普惠共享。

（十二）支持科技創(chuàng)新，增強城市發(fā)展動力。鼓勵銀行保險機構協(xié)同政府部門、創(chuàng)投機構、科研院校等，大力發(fā)展科技金融，為實現(xiàn)重大技術突破和成果轉化提供金融支撐。鼓勵銀行機構在依法合規(guī)、風險可控前提下加強與外部投資機構合作，積極探索多樣化科技金融服務模式。支持符合條件的保險機構參與首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險補償機制試點，探索發(fā)展首版次軟件保險，積極發(fā)展知識產(chǎn)權相關保險產(chǎn)品。支持保險資金、符合條件的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法依規(guī)投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權投資基金。

六、強化協(xié)同合作，有效推動工作開展

（十三）加強監(jiān)管指導。統(tǒng)籌安全和發(fā)展，結合城市特征，因城施策，圍繞重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，有針對性、有側重地推動開展各項工作。引導銀行保險機構根據(jù)比較優(yōu)勢和經(jīng)營戰(zhàn)略，找準自身定位，加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的金融服務體系，為城市高質(zhì)量發(fā)展提供有效支撐。

（十四）嚴守風險底線。督促銀行保險機構持續(xù)加強風險管理，堅持審慎合規(guī)經(jīng)營，按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，支持與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平相適應、經(jīng)過科學規(guī)劃論證的項目。堅決遏制新增地方政府隱性債務，嚴禁銀行保險機構配合地方政府通過新增隱性債務上新項目、鋪新攤子。堅持“房住不炒”定位，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。引導銀行保險機構及時跟蹤掌握支持城市建設和治理的有關舉措，密切關注相關業(yè)務發(fā)展及風險，適時調(diào)整完善工作措施。對銀行保險機構經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時采取有力監(jiān)管措施。

（十五）加大合作交流力度。按照政府引導、規(guī)劃先行、共建共享、服務人民的整體思路，配合各級政府和有關部門采用多種形式促進多方信息共享，暢通供需雙方對接。支持地方政府加強社會信用體系建設和信用信息共享開放，依法依規(guī)對失信行為實施懲戒，為銀行業(yè)保險業(yè)支持城市高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。聯(lián)動銀行業(yè)保險業(yè)自律組織及時解讀相關舉措要求，積極推動行業(yè)交流，加強典型經(jīng)驗互鑒。

中國銀保監(jiān)會

2022年5月6日